Как получить кредит с плохой кредитной историей

Категория:

Кредитная история (КИ) — это первый показатель, который оценивают банки перед тем, как принять решение о выдаче займа. Любые спорные ситуации с финансовыми учреждениями в прошлом могут негативно сказаться на заемщике. Взять кредит с плохой кредитной историей гораздо сложнее, нежели с хорошей репутацией.

Как получить кредит с плохой кредитной историей

Что такое плохая кредитная история

Кредитная история – это информация о заемщике, которая передается финансовыми учреждениями в одноименное бюро.

В ней отражаются такие сведения:

  • когда, сколько раз клиент обращался за заемными средствами;
  • были ли отказы;
  • на каких условиях выдан кредит;
  • как осуществлялось погашение задолженности: с просрочками, штрафами, пенями и т.д.;
  • имелись ли у банка проблемы с взысканием долга.

Каждая финансовая организация взаимодействует с бюро. По данным в базе банк проверяет платежеспособность заемщика. КИ формируется после первого обращения в банк и хранится 15 лет. В досье накапливаются данные о том, как заемщик справляется с обязательствами по договору.

Любой россиянин может узнать КИ бесплатно в течение года. За каждый последующий запрос взимается плата. Если данные нужно получить срочно, то проще обратиться в любой банк или салон связи Евросети и заплатить 300 руб. за справку.

КИ может испортиться из-за просрочек по кредиту длительностью более 30 дней. В результате банки откажутся сотрудничать с клиентом. Тем ни менее, можно взять кредит с плохой кредитной историей в прошлом. С такими заемщиками сотрудничают как банки, так и МФО.

Какой банк даст кредит с плохой кредитной историей

Однозначно сказать, какое финансовое учреждение одобрит заявку невозможно.

Лояльно к таким заемщикам относятся в таких учреждениях:

Банк Сумма, тыс. руб. Ставка, годовых
Восточный Экспресс банк До 300 От 14%
Тинькофф банк До 500 От 14,9%
Ренессанс Кредит банк До 500 От 15,9%
Ситибанк До 1.000 От 16%
Райффайзенбанк До 1.500 От 19%

Банковское учреждение будет себя страховать. Поэтому процентная ставка увеличивается. а срок и сумма займа - уменьшаются. Поэтому не стоит рассчитывать на то, что получится взять кредит на выгодных условиях.

Не проверяют кредитную историю такие банки:

  • В Хоум Кредит банке можно получить кредит с плохой кредитной историей под 19,9% на сумму до 30 тыс. руб.
  • Совкомбанк кредитует заемщиков под 29,9% годовых. Сумму в 40 тыс. руб. можно получить на 1,5 года. После добросовестного погашения займа ставка на следующий кредит снизится на 5%.
  • В Русском Стандарте можно получить кредит с плохой кредитной историей на срок до 2 лет на сумму 300 тыс. руб.
  • Бинбанк оформляет займы на сумму до 1 млн. руб. под 16,5% годовых на срок до 7 лет. Решение принимается в течение 4 дней.
  • Ренессанс Кредит предлагает множество удобных программ. Сумму до 30 тыс. руб. можно оформить под 15,9% на 5 лет.

Как взять кредит с испорченной кредитной историей

Получить кредит с плохой кредитной историей можно на небольшой срок и под высокий процент. К сожалению, это единственный шанс улучшить свою КИ.

Экспресс-займы

Заявку на оформление микрозайма наличными можно подать прямо на сайте финансовой организации. Альтернативный вариант - получить кредит на депозитную карту. Для оформления заявки потребуется паспорт и СНИЛС. Деньги выдаются на срок в несколько недель. Деньги списываются по истечению времени кредитования с того же счета, на который они были перечислены.

Молодые банки

Коммерческие банки лояльнее относятся к заемщикам с плохой КИ. Таким заемщикам стандартные продукты выдаются под повышенную ставку. Только открывшиеся банки также идут на уступки. Заемщики с плохой КИ здесь могут получить займ по ставке, увеличенной на 1-2 п.п.

Кредитные карты

Если требуется небольшая сумма денег, проще оформить кредитную карту. Этот платежный инструмент доступен всем заемщикам, в том числе с испорченной КИ. Решение о выдаче займа основывается на данных самого заемщика. На первом этапе максимальная сумма будет ограничена 60 000 рублей. Своевременно погасив задолженность по карте заемщик может рассчитывать на увеличение кредитного лимита.

Поручители

Если у заемщика есть родственники или знакомые, которые готовы за него поручиться, то вероятность получить кредит значительно увеличивается. Банки не только снижают ставку обслуживания, но и увеличивают сумму займа. В качестве поручителей в первую очередь рассматриваются родственники, затем друзья и знакомые. Банк оценивает финансовое состояние созаемщиков и после этого принимает решение о выдаче кредита.

Под залог квартиры или машины

Наличие залогового имущества дает шанс получить кредит с плохой кредитной историей. Автомобиль или квартира должны быть оформлены на заемщика. Квартира может стать залоговым объектом, если она является не единственным имуществом клиента. В случае возникновения просрочек в погашении задолженности, банк взыщет залоговый объект и продаст его, погасив долг клиента. По российскому законодательству квартира, которая является единственной жилой площадью заемщика, не может быть залоговым объектом.

Получить кредит через МФО

Получить кредит с плохой кредитной историей можно, воспользовавшись услугами брокеров или обратившись в МФО. Через брокера можно получить займ под меньший процент или на больший срок. Это предусмотрено особыми условиями сотрудничества посредника и банковского сотрудника.

В МФО можно взять кредит на 20-50 тыс. руб. в день обращения. Сделка оформляется с наличием паспорта и ещё одного документа. В МФО также можно оформить экспресс займ на карту без посещения офиса. Но по всем таким кредитам предусмотрена высокая процентная ставка.

В некоторых МФО можно взять кредит под 0%. Срок действия договора ограничен месяцем.

МФО Сумма, руб. Срок, дней
Е Заем 15.000 30
Монеза 10.000 30
Экофинанс 30.000 30
KVIKU 200.000 365
Конга 20.400 90
Саммит 7000 7
MangoMoney 30.000 30

Как улучшить свою кредитную историю

Испорченную КИ исправить тяжело, но можно.

Для этого необходимо:

  • Оформлять и вовремя погашать займы на небольшие суммы. С течением времени КИ будет наполнено фактами добросовестного исполнения обязательств, доверие банков будет расти. Но на первых порах условия кредитования будут не самые лучшие. Если есть возможность, досрочно погашать займ. Это не только улучшит КИ, но и даст возможность сэкономить на процентах по кредиту.
  • Выждать время. Хотя информация в бюро хранится 15 лет, банки запрашивают данные за последние несколько лет. За это время есть все шансы улучшить КИ.
  • Прибегать к уловкам, чтобы перехитрить сотрудников банка не стоит. Обман все равно будет раскрыт, от этого КИ будет испорчена окончательно.
Понравилось:
1
Поделиться:
Комментариев: 0
Похожие новости
0 комментариев

Добавить комментарий

Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Популярные посты
Как изменить имя ВКонтакте
Как узнать остаток интернета на МТС
Смс любимой девушке
Видеодрайвер перестал отвечать и был восстановлен
Как сделать сноску в Ворде
Что делать, если девушка игнорирует
Как зарегистрироваться в Инстаграме
Как составить коммерческое предложение - (44 образца)
Как передать показания счётчика за газ
up