Как взять кредит под залог квартиры

Категория:

Если заемщик хочет взять кредит на большую сумму, у него должен быть либо большой источник дохода, либо поручитель, либо залог. В качестве последнего принимается любое движимое и недвижимое имущество. При этом каждый банк устанавливает свои требования к объекту. Рассмотрим детальнее, как оформить кредит под залог квартиры.

Как взять кредит под залог квартиры

Что такое кредит под залог недвижимости

Если у человека есть потребность в большой сумме средств, но нет возможности долго откладывать деньги, он может взять кредит. Второй вариант экономит время, но стоит дороже. В то же время не каждый может скрупулезно и долго откладывать деньги на счет. Поэтому многие предпочитают брать кредит. На крупные суммы банки выдают деньги под гарантию в виде залога или поручительства.

Кредит под залог квартиры - это разновидность ипотечного кредита. В качестве обеспечения принимаются ликвидные квартиры, дома, земельные участки, дачи. Элитное здание также тяжело продать, как и ветхое здание.

Требования к жилью под залог

В банке можно взять кредит под залог квартиры, дома, участка, коммерческого помещения. Помещение должно быть пригодным для жилья. То есть в нем должно быть электричество, водопровод, канализация. Потолочные и напольные перекрытия должны соответствовать чертежам БТИ. Банки охотнее оформляют кредиты под квартиры в новостройках, нежели комнаты.

Еще проще взять кредит под залог таунхауса - нового, хорошо оборудованного здания. Такие должны располагаться в черте города, иметь прочный фундамент и большую площадь.

Сложнее получить кредит под залог дачи или деревянного дома. Такие объекты могут стать залогом, если они представляют из себя полноценный благоустроенный дом с коммуникациями, электроснабжением, фундаментом.

Быстро можно получить займ под залог магазина, крытого рынка, точки общественного питания. Такая ликвидная недвижимость оценивается ниже рыночной цены, при условии, что у собственника в идеальном порядке есть все документы на помещение.

Требования к участкам:

  • относятся к категории земель населённых пунктов;
  • имеют актуальный кадастровый паспорт, номер и план;
  • оформлены в собственность по всем правилам;
  • не находятся в водоохранных зонах или на территории национального парка.

А ещё он должен быть расположен в пунктах, где есть подразделение дающего кредит банка. Кредит под залог земли дают далеко не все банки, придётся поискать.

Среди преимуществ оформления кредита под залог недвижимой собственности можно отметить:

  • свобода выбора способа погашения долга;
  • оказание отсрочки в возврате процентов;
  • отсутствие потребности получения справок и поиска поручителей;
  • средства выдаются в кратчайшие сроки;
  • возможность полностью распоряжаться заемными средствами.

В целом, договор под залог недвижимости имеет общий характер с кредитованием ипотеки, но отличается тем, что объектом договора выступает уже приобретенная недвижимость, а не новое имущество. Пока кредитный договор имеет силу, сделки сбыта объекта фигурирующего в соглашении категорически запрещены.

Плюсы и минусы

Преимущества кредита под залог квартиры:

  • возможность получить много денег сразу (до 30 млн и более);
  • длительный срок кредитования – до 20 лет;
  • право владения остается за хозяином;
  • большой выбор банков и программ.

Главным недостатком является риск потерять жильё, если возникнут трудности с возвратом долга. На просроченные платежи начисляются штрафы и пени. Чем больше сумма просрочки, тем быстрее увеличивается долг.

Ограничения

В каждом банке действуют свои требования к залогу. Главное из них - квартира не должна быть единственным жильем залогодателя. Согласно российскому законодательству, банк не может изъять единственное жильё по обязательствам, а значит оно не может быть гарантом возврата (ст. 446 ГК РФ).

В квартире не должны проживать / быть зарегистрированы несовершеннолетние и/или недееспособные люди. Для оформления договора залога, банку следует получить согласие органов опеки на выписку жильцов. Финансовому учреждению будет отказано, если у проживающих несовершеннолетних/недееспособных нет другого жилья.

Банки не берут в залог:

  1. помещения в 5-ти этажных домах, построенных до 1975 года;

  2. гостинки;

  3. комнаты в общежитиях;

  4. квартиры в 2-х этажных домах;

  5. объекты НЗП;

  6. нежилые здания производственного назначения.

Кому дают кредит под залог имущества

Взять кредит под залог недвижимости может только собственник имущества. Этот факт следует подтвердить документально. На весь период кредитования на объект накладывается обременение. Заемщик не может его продать, подарить, обменять. Но, имеет право сдавать в аренду или прописать новых жильцов, хотя и после уведомления банка.

2

Какие банки предоставляют данный вид кредита

В последние годы кредит под залог квартиры предоставляет все меньшее количество банков. По действующим предложениям ужесточаются требования. В "докризисное" время можно было получить заем под 9,3% в долл. на сумму 80% от закладываемого имущества был вполне реальным вариантом. Причем заложить можно было практически любую недвижимость в собственности заемщика, расположенную в черте города.

Сегодня цены на недвижимость гораздо ниже. Поэтому взять кредит под залог квартиры можно только на сумму 50-60% от ее рыночной стоимости.

Такую услугу предоставляют:

  • Райффайзенбанк. Под 21,5-25% годовых, на сумму до 13 млн руб. на 15 лет.
  • МКБ. Под 14% годовых на 10 лет.
  • Газэнергопромбанк. Под 22% годовых на 5 лет.
  • Росбанк. Под 20-25% годовых на 13 млн руб. до 5 лет.
  • Кредит Европа Банк. Под 19% годовых, кредит выдается на ремонт / улучшение условий на 5 лет.

Как взять кредит под залог квартиры или дома

Эксперты рекомендуют перед тем, как брать кредит, провести тренировку - пожить несколько месяцев, откладывая сумму ежемесячного платежа. Это подготовит заемщика к финансовой дисциплине и позволит накопить денег на первый взнос.

Подготовка необходимых документов

Документы следует собрать заранее. Их перечень и требования к оформлению можно узнать только в отделении банка.

Стандартный список документов по объекту включает в себя:

  • свидетельство прав собственности (выписка из ЕГРН);
  • технические документы;
  • правоустанавливающие документы;
  • документ об отсутствии арестов, обременений и других ограничений на объект;
  • акт оценки имущества;
  • кадастровый паспорт;
  • выписку из Домовой книги;
  • справку об отсутствии долгов по «коммуналке».

От заемщика дополнительно потребуется:

  • паспорт;
  • СНИЛС, военный билет, водительские права;
  • трудовая книжка или трудовой договор;
  • справка 2-НДФЛ;
  • пенсионное удостоверение.

Выбор банка с выгодными условиями

Банков на рынке много, и каждый из них предлагает свои условия кредитования. Выбор осложняется еще тем, что ЦБ РФ активно закрывает банки-пирамиды. Впрочем, ликвидация финансового учреждения еще не означает аннуляцию долга. Просто в этом случае погашать кредит нужно по другим реквизитам. Чтобы обезопасить себя от таких проблем в будущем, следует заранее грамотно подойти к выбору финансового учреждения.

На что обращать внимание?

  1. Рейтинг – желательно сотрудничать с банком, которому присвоена оценка «ААА» – наивысшая степень надежности и кредитоспособности. Обновленный список ежегодно публикует агентство РА «Эксперт».

  2. Сервисы сравнения – эти интернет-ресурсы, на которых можно сравнить условия кредитования. Например, Сравни.ру и Банки.ру.

  3. Показатели – банки обязаны публиковать финансовые показатели, в том числе уровень прибыли, в открытом доступе.

  4. Отзывы реальных людей на независимых форумах. Приветствуются рекомендации друзей, знакомых, родственников.

  5. Возраст. Если финансовое учреждение существует уже более 15 лет, есть большой шанс, что оно продержится на рынке еще столько же.

Также важно отслеживать последние новости о банке. Смена владельцев или продажа активов должны насторожить потенциального заемщика.

Подача заявки

Заемщику придется оплатить оценку недвижимости (3-6 тыс. рублей за квартиру, 10-20 тыс. руб. за дом). Если процедура будет выполнена не аккредитованной банком организацией, то сумму займа будет уменьшена на 10%. С другой стороны, такие компании занижают рыночную стоимость объекта на 15-20%. Банковский сотрудник все равно будет осматривать помещение. Если он найдет, к чему придраться, он это сделает. Лишние риски финансовое учреждение на себя не возьмёт.

Заключение кредитного договора

Это самый ответственный момент. Банки не всегда заинтересованы в том, чтобы клиент досконально изучил все пункты договора. Поэтому внимательное чтение договора дело рук кредитополучателей. Желательно соглашение забрать домой и прочитать с юристом. Или сделать это в банке, но в уединении. Особое внимание следует уделить информации о комиссионных платежах за операции, условиях начисления штрафов, общей ставке, правах собственника квартиры.

Если какие-то условия договора не устраивают, лучше не подписывайте. Не следует верить, что это «лишь формальность», «у всех такой договор». Когда дело касается финансового благополучия всей семьи, есть все основания быть параноиком и занудой.

Понравилось:
2
Поделиться:
Комментариев: 0
Похожие новости
0 комментариев

Добавить комментарий

Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Популярные посты
Что такое франчайзинг
Как выложить фото в Инстаграм через компьютер
Что такое коворкинг
Где взять кредит без отказа
Что делать, если всё бесит и раздражает
Как реагировать на оскорбления
Что такое апатия и как от нее избавиться
Что такое эквайринг, его виды и способы применения
Как увеличить словарный запас
up