Автокредит без первоначального взноса

Категория:

Имея на руках даже 10-20% от стоимости автомобиля можно уже планировать покупку транспортного средства. С таким авансом можно выбрать программу кредитования в любом банке. Чем больше сумма аванса, тем ниже ставка обслуживания. Однако, может возникнуть ситуация, когда срочно нужно транспортное средство, но у потенциального заемщика нет возможно его приобрести. Или хотя бы оплатить аванс в автосалоне. В таком случае следует рассмотреть программы автокредита без первоначального взноса.

Автокредит без первоначального взноса

Что такое первоначальный взнос

Первоначальный взнос — это личные средства заемщика, которыми он оплачивает часть стоимости авто. Обычно он составляет 15-20% от стоимости авто. Размер взноса влияет на ставку по кредиту. Банки учитывают риски невозврата средств. Они снижаются с увеличением участия заемщика в покупке.

Чтобы накопить деньги на аванс, нужно пересмотреть расходы, исключить необязательные платежи и откладывать минимум 30 % дохода. Делать это регулярно, чтобы выработать привычку и финансовую дисциплину.

Сколько нужно ежемесячно откладывать средств, чтобы накопить на авто? Если доход человека составляет 50 тыс. руб. и он хочет приобрести транспорт за 1000 тыс. руб., то копить придется минимум 14 месяцев ((1000 * 0,2) / (50 * 0,3)).

Автокредит без первоначального взноса выгоден заемщику. У него отсутствуют кризисные риски. В случае уменьшения дохода, он может просто перестать платить по кредиту, не понеся больших потерь. Но такой заем стоит дороже чем традиционный автокредит. Поэтому банки уменьшают свои риски, добавляя обязательные комиссии, полиса страхования гражданской ответственности и прочие опции.

Кому могут выдать автокредит без первоначального взноса

Несмотря на большие риски, сегодня россияне могут купить машину без первоначального взноса в одном из 20 крупнейших банков. Некоторые финансовые учреждения предоставляют займ на условиях лизинга, то есть до полного погашения стоимости машина находится в собственности банка. Другие кредитуют транспортные средства определенных марок и по отдельным программам.

Хотя банки активно рекламируют кредит без первоначального взноса, реально оформить займ могут заемщики, у которых имеется 30% от стоимости авто на руках. “Льготные” условия доступны клиентам с идеальной в прошлом кредитной историей, высокой официальной зарплатой на срок до 5 лет и только на конкретные марки авто.

Какие банки дают автокредит без первоначального взноса

Купить машину в кредит без первоначального взноса можно в государственном банке ВТБ 24. Заемщикам доступна программа обслуживания “Свобода выбора”, в рамках которой можно купить иномарку или автомобиль отечественного производства суммой до 3 млн. руб. Займ предоставляется на 5 лет под 20,9% годовых. В рамках этой программы можно также приобрести подержанное транспортное средство, возраст которого не превышает 10 лет.

В Газпромбанке на таких же условиях можно оформить автокредит, но под 15,5%. Росбанк кредитует заемщиков в иностранной валюте по ставке 21,9% годовых.

Выгоднее оформить автокредит без первоначального взноса в АйМаниБанке. Финансовое учреждение предоставляет займы на покупку машин отечественного и иностранного производства в размере до 15 млн. руб. под 13% годовых. Погасить кредит можно в течение 7 лет.

В Форум Банке можно оформить автокредит без первоначального взноса не только на новый, но и подержанный автомобиль стоимостью 5 млн. руб. под 14% годовых.

Меткомбанк выдает автокредиты только под иномарки. Займ в размере 4,9 млн. руб. можно получить под 16,7% годовых и погашать в течение 5 лет.

Как купить авто в кредит без первоначального взноса

Как уже было сказано ранее, не все банки выдают автокредит на покупку подержанного авто. Те, которые предоставляют такие программы, детально просчитывать свои риски. Поэтому взять автокредит без первоначального взноса можно под залог недвижимости или только в автосалоне. При этом сумма кредита будет составлять максимум 70% от рыночной стоимости ТС, а не от той, что указана в договоре.

2

Выбор автомобиля

Чтобы долго не бегать по базару, можно начать поиск авто с изучения информации на сайте. Например, на сервисе auto.ru выставлено большое количество ТС с пробегом. Каждое объявление дополнено фотографией и краткой характеристикой авто.

Наличие снимков только с одного ракурса свидетельствует о том, что продавец пытается утаить повреждения. На фото можно рассмотреть окрашенные кузовные детали. Их часто маскируют под наклейки и боевые атрибуты. Дешевый тюнинг свидетельствует о том, что авто было в ДТП. Если фото сделано на фоне парковки или у ТС транзитные номера, то продавцом является перекупщик.

Не стоит определять возраст авто по снимку панели приборов. Большой пробег выдают пожелтевшие фары, поврежденная отделка и стертые педали. Эти элементы на фотографии не видны. У 15-ти летнего авто пробег будет минимум 100 тыс. км. Эксперты советуют приобретать авто с большим пробегом, которое уже прошло плановое ТО. Об этом будет свидетельствовать отметка в сервисной книжке.

Большое количество информации можно получить из разговора с продавцом. Реальную причину продажи авто вы вряд ли услышите, но по тону и реакции на вопрос можно сложить определенную картину. Если владелец авто не знает точный пробег или путается в данных о последнем ТО, то он перекупщик.

Потенциального покупателя должна насторожить пометка “СРОЧНО” в объявлении. Конечно, причиной быстрой продажи может стать срочный отъезд за границу, но в этом случае продавцу нужны деньги, а не обмен одного ТС на другое.

Выбор подходящих условий кредитования и банка

Выбирая программу автокредитования без первоначального взноса, следует обращать внимание на размер платежа. Он зависит от процентной ставки, суммы и сроке кредитования. Снизить ежемесячный платеж можно, заказав опцию остаточного платежа. В этом случае последний платеж будет составлять 60% от стоимости авто. Продукт будет интересен клиентам, которые планируют регулярную менять ТС.

До оформления договора можно «поиграться» с параметрами кредита. Ставку можно снизить, увеличив размер первоначального взноса, сумму кредита или предоставив справку о доходах. Все дополнительные виды страхования кроме КАСКО не являются обязательными при оформлении автокредита. Заемщик имеет полное право отказать от таких опций. Это решение не должно повлиять на размер ставки. Но некоторые банки, наоборот, включают страховые продукты в тело кредита. От таких кредитов следует сразу отказываться.

Увеличивают сумму кредита и дополнительные комиссии, например, плата за оформление документов, открытие и ведение счета, получение информации о платежах, штраф, за несвоевременное продление договора страхования и т.д.

Выгоднее оформлять автокредит без первоначального взноса в рамках совместных программ банка и автопроизводителя. Или по государственным программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». В таких программах участвуют отдельные марки авто, но их рыночная цена снижена на 10%.

Подготовка пакета документов

Чтобы оформить машину в кредит без первоначального взноса, заемщику нужно предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • водительское удостоверение;
  • ИНН;
  • документы, подтверждающие доход;
  • копия договора на покупку автомобиля;
  • заверенную копию технического паспорта на автомобиль.

Меньше требований предъявляются клиентам, которые имеют вклад или зарплатную карту в банке, а также хорошую кредитную историю. Приобретаемый автомобиль залога становится обеспечением по кредиту, хотя он оформляется в собственность заемщику. В течение 10 дней оригинал паспорта ТС передается на хранение в финансовое учреждение, чтобы заемщик не мог снять автомобиль с учета и продать его самостоятельно.

Подача заявки

Подать заявку на оформление автокредита без первоначального взноса можно прямо на сайте финансового учреждения. Это экономит время и дает возможность отправлять заявления сразу в несколько банков. Уже после одобрения заявки нужно принести оригиналы документов.

В заявлении следует указать данные клиента (ФИО, дату и место рождения, данные паспорта, место работы и контактные данные), информацию об автомобиле (новый/старый, марка, модель) и отправить заявление на рассмотрение.

11

Решение по онлайн заявке, является предварительным. То есть, в случае ее одобрения заемщику нужно в отделение банка отнести оригиналы документов. Только после их рассмотрения будет выдан окончательный ответ.

Заключение кредитного договора

В случае принятия позитивного решения, кредитный специалист проинформирует об этом покупателя и выдаст гарантийное письмо. С этим документом следует посетить автосалон и заключить договор купли-продажи, в котором указывается: марка и стоимость ТС, условия оплаты аванса и его размер, порядок регистрации в ГАИ и другие условия. После подписания документа, покупатель должен перечислить сумму аванса и отчисления в ПФ. Если авто приобретается в салоне, то владелец и представитель продавца в ГАИ регистрируют ТС и оформляют техпаспорт.

Регистрация и страхование авто

До оформления договора купли-продажи нужно подписать договор КАСКО и договор страхования гражданской ответственности водителя перед третьими лицами. Сделать это можно прямо в отделении банка. Нотариально заверить договор залога, оплатив госпошлину 0,1% от стоимости ТС, услуги нотариуса и пошлину за внесение автомобиля в реестр залогового имущества. После подписания всех документов, банк перечисляет сумму займа продавцу (дилеру или на счет бывшего заемщика) и выдаст ключи от авто новому клиенту.

Как лучше погашать кредит на машину

Услуга досрочного погашения автокредита доступна всем заемщикам. Чтобы ею воспользоваться необходимо заранее уведомить банк о желании погасить весь долг. Если заемщик полностью внес остаток долга, он может потребовать официальную справку о закрытии кредитного счета. В ней также должна содержаться информация о том, что обязательства заемщика исполнены в полном объеме. Без этого документа считать автокредит без первоначального взноса погашенным нельзя. Потому процедура закрытия договора так важна.

В течение первых 30 дней с момента оформления кредитного договора клиент может вернуть весь долг без уведомления. Для этого необходимо перечислить на счет сумму ссуды и проценты за ее использование. Но такие ситуации встречаются крайне редко.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан уведомить банк о своем намерении минимум за 30 дней. Однако, финансовые учреждения сокращают этот срок на свое усмотрение. В любом случае клиенту нужно посетить банк и написать заявление о досрочном погашении займа. Иначе банк спишет деньги в счет уплаты долга с транзитного счета в объеме, предусмотренном графиком платежей.

После получения документов у банка есть 5 дней, чтобы рассчитать сумму до полного погашения. Остаток задолженности заемщику сообщают с помощью СМС. Финансовое учреждение может начислять проценты только до даты досрочного погашения.

Некоторые учреждения накладывают свои ограничения. Так, минимум за сутки до указанной даты сумма до полного погашения уже должна находиться на транзитном счете в банке. Иначе операция будет отменена. Уже после зачисления средств на счет можно и нужно запросить справку о закрытии долга.

Понравилось:
1
Поделиться:
Комментариев: 0
Похожие новости
0 комментариев

Добавить комментарий

Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Популярные посты
Обязательные условия трудового договора
Куда вложить деньги
Как влюбить в себя девушку
Как установить пароль на компьютере при входе
Что такое перфекционизм, и как от него избавиться
Как удалить пустую страницу в Ворде
Где и как быстро найти деньги
Как сделать скриншот экрана на ноутбуке
Как выбрать профессию
up