Рефинансирование потребительских кредитов

Категория:

В связи со снижением учетных ставок, для многих заемщиков стал вопрос перекредитования предыдущих займов. С подобной просьбой в финансовое учреждение обращаются, если на действующий кредит был взят высокий процент, или у заемщика изменилось финансовое положение и погашать задолженность в срок стало намного труднее. В таком случае, оформляется рефинансирование потребительских кредитов. Это дает возможность заемщику снизить долговую нагрузку, а банку - не получить еще один проблемный займ.

Рефинансирование потребительских кредитов

Что такое рефинансирование кредита (перекредитование)

Слово «рефинансирование» состоит из двух частей: re – «повтор», и “финансирование”. В переводе это означает повторное возмездное предоставление денежных средств.

Рефинансирование кредита - это получение нового займа на погашение старого (перекредитование). С юридической точки зрения, рефинансирование кредита является целевым займом, так как в договоре указывается, что выделяемые деньги идут на погашение существующего долга в другом учреждении.

Чаще всего за перекредитованием обращаются заемщики, которые оформили долгосрочный займ под высокий процент, например, ипотеку или автокредит. Перекредитование потребительских кредитов осуществляется гораздо реже.

Выгодно ли рефинансирование потребительских кредитов

Перекредитование снижает ставки по займу. Если первоначальный кредит был оформлен под 20% годовых, а на рынке уже действует ставка 15% годовых, то рефинансирование кредитов других банков даст возможность уменьшить ежемесячный платеж. При этом важно учитывать схему выплат. Большинство банков выдают кредиты по аннуитетной системе. В этом случае рефинансирование кредита лучше делать в первой половине срока действия договора, чтобы не переплачивать на процентах.

Рефинансирование кредита дает возможность снизить ежемесячный платеж. В долгосрочной перспективе резко может измениться финансовое положение заемщика. Это скажется на возможности оплачивать обязательства. Чтобы не допускать просрочек, можно оформить перекредитование займа. По новой схеме будет увеличен срок, а платеж станет меньше. Однако, заемщик может значительно переплатить по займу.

Объединение кредитов

Большинство заемщиков имеют несколько кредитов, в том числе кредитных карт, оформленных в разных банках. Это вызывает неудобство, так как приходится вносить обязательные платежи несколько раз в месяц. Увеличивается риск пропустить ежемесячный платеж. В таких случаях рефинансирование кредитов в других банках позволяет объединить все задолженности в одну и погашать ее в одном финансовом учреждении.

Освободить залог

Речь идет о том, что можно переоформить ипотеку или автокредит под залог другого аналогичного имущества. Такая потребность может возникнуть, когда нужно продать залоговый объект.

Как оформить рефинансирование кредита других банков

За перекредитованием обращаются те клиенты, которые испытывают проблемы по выплате текущих обязательств. То есть, у них уже имеется просрочка и клиент хочет ее перекрыть. К кому же следует обращаться, чтобы оформить рефинансирование кредита.

С просрочкой по займу в 30 дней есть хорошие шансы получить положительное решение по программе рефинансирования. Как только задолженность превысит 1 календарный месяц, вероятность оформления нового кредита резко снизится. Поэтому для решения вопроса, нужно быстро принимать решение.

Если банк не выдаст положительного решения или суммы займа будет недостаточно, тогда следует обратиться за кредитом наличными. Такой займ можно получить без справки о доходах или под залог недвижимости. Однако переплата по кредиту будет значительно выше, чем с перекредитованием.

Под меньший процент

Прежде чем обращаться за рефинансированием кредитов других банков под меньший процент следует изучить все «подводные камни».

Во-вторых, следует сравнить затраты на оформление нового кредита с возможной экономией. Если банк взимает штраф за досрочное погашение займа, то, возможно, заниматься перекредитованием потребительских кредитов не имеет смысла.

В-третьих, если займ обеспечен залогом, то право собственности на объект переходит к новому кредитору. Пока клиент будет заниматься переоформлением документов, банк начислит проценты по завышенной ставке. Так финансовое учреждение страхуется от риска выдачи крупной суммы без залога. Как только все формальности будут решены, клиент сможет платить кредит по стандартной ставке, оговоренной в договоре рефинансирования.

На больший срок

Прежде чем заниматься рефинансированием кредита, следует учесть все нюансы. Не следует заниматься перекредитованием, чтобы избавиться от мелких потребительских займов. Экономическая выгода будет только в случае с переоформлением долгосрочного договора, например, кредита наличными или в случае наличия большой задолженности на кредитной карте. Если банк соглашается на реструктуризацию задолженности, увеличив срок займа, то ставка по кредиту будет также увеличена. В таком случае переплата по кредиту обеспечена.

Банки, которые рефинансируют кредиты физическим лицам

Сегодня на российском рынке услугу рефинансирования кредитов других банков предлагают многие финансовые учреждения. Заёмщики могут реструктуризировать задолженность сразу по нескольким кредитам, в том числе тем, которые были оформлены в микрофинансовых организациях. Самые выгодные ставки будут предложены заёмщикам, у которых есть автокредит или ипотека. Одновременно можно переоформить до 5 займов. Просчитать переплату по кредиту, отправить заявку и получить предварительный ответ можно прямо с сайта банка.

Топ лучших предложений на сегодня

Альфа-Банк

В 2018 году финансовое учреждение развивается очень быстрыми темпами, привлекает новых клиентов, предлагая выгодные условия сотрудничества.

В частности, физические лица оформить рефинансирование кредита в Альфа-Банке могут на таких условиях:

  • Ставка от 11,99%. Рассчитывается индивидуально.
  • Срок от 1 до 5 лет (7 лет для зарплатных клиентов).
  • Сумма - от 50 тысяч до 4 млн. рублей.
  • Обеспечение, залог и поручители не требуются.
  • Рефинансировать можно все виды продуктов, в том числе микрозаймы МФО, автокредит и ипотеку.
  • Заемщик может дополнительно получить кредит наличными под такой же процент, как и рефинансирование.
  • Решение по онлайн заявке принимается в течение 15 минут!

Интерпромбанк

Жители столицы имеют возможность воспользоваться выгодной программой рефинансирования кредитов от Интерпромбанка. Предложение доступно для граждан столицы и Подмосковья в возрасте от 18 до 75 лет.

Условия рефинансирования кредита:

  • Ставка по кредиту от 11%.
  • Срок договора от 6 до 72 мес.
  • Сумма от 45 тыс. руб. до 1.1 млн. рублей.

Оформив рефинансирование кредитов в Интерпромбанке можно объединить все кредиты, займы и платить один ежемесячный платеж. Заемщики с хорошей кредитной историей дополнительно смогут получить наличные деньги на любые цели.

Тинькофф

Рефинансировать кредит и не оплачивать проценты в течение 4 месяцев можно в Тинькофф банке. Финансовое учреждение предлагает всем желающим возможность оформить карту с необходимым лимитом и перевести задолженность по кредиту, мини займу из другого банка. Главное преимущество такого предложения в том, что на переводимый долг проценты не будут начисляться в течение 120 дней.

Чтобы стать участником программы рефинансирования кредитов без процентов, необходимо:

  1. Оставить онлайн заявку на сайте.

  2. Дождаться решения банка в течение 5 минут.

  3. В случае получения положительного решения, согласовать время доставки карты.

  4. Активировать платежный инструмент по телефону горячей линии.

  5. Сообщить реквизиты для погашения задолженности в другом банке.

Если оформить рефинансирование кредитов в других банках не получилось, или предоставленного лимита недостаточно, то можно воспользоваться аналогичным предложением по карте Альфа банка 100 дней проценты.

УБРИР

Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает выгодные условия рефинансирования кредитов для физических лиц. В рамках программы можно уменьшить сумму платежей, снизить ставку, сократить количество кредитов и при необходимости получить дополнительные средства. Рефинансирование кредитов оформляется при наличии паспорта и справки о доходах. УБРИР один из немногих банков, который кредитует не только физических лиц, но и индивидуальных предпринимателей (ИП).

Условия рефинансирования кредитов в УБРИР:

  • Ставка 15-19%, с возможностью снижения через 2 месяца до 13-15% годовых.
  • Срок от 2 до 7 лет.
  • Сумма до 1 млн. рублей.
  • Возраст заемщика 21-75 лет.
  • Заявка рассматривается в течение суток.

Росбанк

В кредитной организации можно погасить существующие обязательства за счет нового кредита или объединить несколько займов в один.

Условия рефинансирования кредитов в Росбанке для физических лиц:

  • Ставка — от 9.99% (с сентября 2018 года).
  • Сумма до 3 млн. рублей.
  • Срок — 60 месяцев для новых клиентов, 84 месяца для зарплатных.

Райффайзенбанк

Клиенты финансового учреждения (кроме индивидуальных предпринимателей) в возрасте от 23 до 67 лет могут оформить рефинансирование 5 кредитов других банков (ипотека, автокредит, наличные, кредитная карта или потребительский кредит). На странице финансового учреждения представлен онлайн калькулятор, в котором можно произвести расчет целесообразности оформления рефинансирование кредитов и сразу отправить заявку. Предварительное решение будет готово уже через несколько минут.

Условия рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке

  • Ставка 10.99% со второго года (11.9% в первый год).
  • Если клиент не погасит задолженность в течение 90 дней, то ставка будет увеличена на 8 процентов.
  • Возможность объединить до 5 различных кредитов.
  • Минимальная сумма — 90 тысяч, максимальная — 2 млн. рублей.
  • Паспорт и справка 2-НДФЛ.

Сбербанк

Несмотря на популярность финансового учреждения, следует отметить, что программа рефинансирования кредита более сложна и процесс ее оформления занимает больше времени. Это связано с тем, что финансовое учреждение тщательно и кропотливо проверяет заемщиков. Здесь проще оформить займ наличными, чем перекредитование. Для зарплатных клиентов и держателей карт действуют выгодные условия.

Сбербанк осуществляет рефинансирование кредитов на таких условиях:

  1. Ставка - от 11.7%.

  2. Срок до 5 лет.

  3. Сумма до 3 млн. руб. (до 5 млн. руб. для зарплатных клиентов и держателей карт).

  4. После 3 месяцев внесения платежа можно воспользоваться «Кредитными каникулами».

Сравнительная таблица банков для рефинансирования кредитов

Банк Ставка Сумма Срок
Сбербанк 11,7 % 3-5 млн. руб до 60 мес
Райфайзенбанк 10,99% 2 млн. руб. от 90 дней
УБРИР 15% 1 млн. руб. до 84 мес.
Росбанк 9,99% 3 млн. руб. до 60 мес.
Альфа-банк 11,99% 4 млн. руб. до 60 мес.
Интерпромбанк 11% 1,1 млн. до 72 мес.
Понравилось:
2
Поделиться:
Комментариев: 0
Похожие новости
0 комментариев

Добавить комментарий

Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Популярные посты
Как удалить профиль в Инстаграме
Как узнать остаток трафика на Мегафоне
Что делать если девушка не отвечает взаимностью
Как флиртовать с девушкой
Что подарить девушке на год отношений
О чем говорить с девушкой
Как взять ипотеку без первоначального взноса
Как сделать предложение девушке
Автокликер для мыши
up