Как исправить кредитную историю

Категория:

Плохая КИ и действия заемщика не всегда тесно связаны. Банковские сотрудники передают информацию с опозданием, а негативные последствия сваливаются на заемщика гораздо раньше. Чтобы не допускать таких проблем, следует своевременно погашать задолженность. Если же репутация испорчена, то нужно знать как исправить кредитную историю.

Что такое кредитная история

Кредит стал частью жизни современного россиянина. Сегодня практически каждый человек имеет кредитную карту (и не одну) или пользуется займами. Но не каждый человек с необходимой ответственностью относится к возврату своих долгов. Это становится поводом для ухудшения кредитной истории (КИ). А также влияет на возможность в будущем взять ссуду.

Как формируется

Вся информация о суммах, сроках и графике погашения платежей прописывается в кредитном договоре. Эти же данные хранятся в Бюро кредитных историй (БКИ) и служат для оценки банками надежности заемщиков. Для идентификации клиента в базе используется ФИО, паспортные данные и контактные номера.

Каждый раз, когда клиент обращается в финансовое учреждение для получения средств, банк отправляет его контактные данные в БКИ. Так кредитор проверяет платежеспособность клиента. Каждый раз после оплаты ежемесячного платежа, просрочке, начислении пени, досрочного погашения займа информация из банка также попадает в БКИ. Кредитная история содержит информацию обо всех займах, которые оформлял заемщик.

11

Хорошая и плохая кредитная история

Кредитная история может быть хорошей, плохой и чистой. В первую категорию попадают заемщики, которые погашают свои обязательства в срок, выполняют все условия договора и не допускают просрочек. Плохая кредитная история возникает, если заемщик не оплачивает в срок обязательства или нарушает условия договора. У лиц, которые ранее не обращались в финансовые учреждения за займом чистая кредитная история.

Черный список

Заемщику достаточно три раза нарушить условия договора, чтобы испортить свою КИ. Так, в случае просрочки платежей по ипотеке три месяца подряд, банк может обращаться в суд для отчуждения имущества за долги. В случае нарушения графика оплаты потребительского кредита клиента оштрафуют, а информация о сумме пени попадет в БКИ. Поскольку ухудшение рейтинга не вызвано противоправными действиями третьих лиц, то придется потрудиться, чтобы исправить кредитную историю.

Однако, бывают ситуации, когда рейтинг был испорчен по причинам, не зависящим от клиента, например:

  • заемщик получал кредит в ненадежной организации;
  • личные данные клиента попали в руки мошенников.

В таком случае, чтобы изменить кредитную историю, следует незамедлительно обращаться в суд или правоохранительные органы.

Проверяем кредитную историю бесплатно

Прежде чем что-то корректировать, нужно ознакомиться с информацией, то есть узнать свою кредитную историю. Сделать это проще всего в одноименном разделе на сайте ЦБ РФ:

22

В разделе «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй»…

33

выбираем форму – субъект.

44

Если код в БКИ неизвестен, то кредитную историю узнать быстро не получится. Для этого необходимо либо обратиться в банк с паспортом и просьбой сформировать код в БКИ или сразу отправить запрос в Бюро, указав свои ФИО, паспортные данные и адрес электронной почты.

Нажать кнопку “Я знаю свой код в системе БКИ”.

55

Дальше нужно указать, что запрос отправляет физическое лицо, которое ознакомлено с условиями работы сервиса.

66

Далее нужно заполнить анкету и «Отослать данные».

77

В форме указывается:

  • ФИО русскими буквами;
  • дату в формате «ДД.ММ.ГГГГ»;
  • серия и номер паспорта (без пробела).

Если анкета заполнена верно, то на экране появится сообщение:

88

Список бюро, в которых содержится кредитная история будет отправлена на указанный адрес электронной почты. Если в анкете были допущены ошибки, то клиент получит письмо с текстом “По запросу соответствующая информация не найдена. Уточните реквизиты.”

Каждый заемщик может бесплатно узнать свою кредитную историю один раз в год. Для этого необходимо лично обратиться в БКИ с паспортом и написать заявление. За каждое последующее обращение нужно будет заплатить 490 руб.

Узнать кредитную историю можно, отправив запрос телеграммой. Для этого необходимо написать заявление, заверить его у нотариуса, приложить копии своих документов и платежное поручение об уплате комиссии. Все эти документы отправить на адрес БКИ. Срок получения ответа зависит от графика работы почтовой службы.

Как исправить плохую кредитную историю

Финансовой грамотности в школах не учат. Поэтому многие россияне посредственно относятся к своей кредитной истории. И напрасно. Представьте ситуацию: парень перед уходом в армию взял микрозаём, гульнул с друзьями и ушёл служить. Информацию о непогашенном кредите финансовая организация передала коллекторам или в суд. Рано или поздно задолженность будет погашена, но кредитная историю испорчена. Еще через несколько лет этот молодой человек женится и захочет оформить ипотеку. Но банк вряд ли одобрит кредит заемщику с плохой КИ в прошлом.

Хорошая новость заключается в том, что при любых обстоятельствах можно исправить свою кредитную историю. Только в одном случае этот процесс займет пару недель, а в другом - несколько месяцев. Проще всего изменить кредитную историю путем оформления новой услуги.

Оформляем кредитную карту

Если вас интересует кредитование в конкретном банке, а он пока не идёт на сотрудничество, станьте его дебетовым клиентом. Переведите зарплату на карту этого банка, а лучше — откройте вклад. Многие банки осуществляют «скоринг поведения» - оценку вероятных действий клиента, которая позволяет спрогнозировать изменение его платёжеспособности. Банк понаблюдает за движением средств по счетам и через несколько месяцев уже сам предложит вам кредитную линию.

Оформляем микрозайм на минимальный срок

Сервисы микрокредитования предлагают простые и выгодные условия. Вероятность получить у них кредит даже с плохой КИ гораздо выше, чем в банке. Но заемщику придется значительно переплатить. Ссуды оформляются на срок в несколько недель. Средства перечисляются на банковскую карту. С нее же списывается задолженность по завершению срока действия договора. Микрозайм - это хороший способ изменить кредитную историю и быстро получить заемные средства.

Микрокредиты под 0%

Даже с плохой кредитной историей есть шанс получить заемные средства на выгодных условиях. Микрофинансовые организации проводят акции - предоставляют займы под 0%. На таких условиях могут получить деньги новые клиенты в преддверии праздников. Льготные условия кредитования также предоставляются действующим клиентам, которые обращаются за средствами повторно. Своевременный возврат микрозайма в полном объеме - это хороший шанс изменить кредитную историю.

Кредит наличными до 100 тыс. руб.

Быстро исправить кредитную историю, которая сильно подпорчена не получится. Заемщики, у которых в прошлом было несколько просрочек, могут взять займ под залог имущества или обратиться к кредитному брокеру. Посредники сотрудничают с несколькими финансовыми организациями. С их помощью можно получить кредит на более выгодных условиях. Однако, расходы на оформление кредита увеличивается, так как придется платить единоразовое вознаграждение брокера.

Кредитные брокеры не только направляют в нужное место (банк или микрофинансовая организация), но и дают советы по формированию пакета документов, срокам и суммам. Иногда брокеры сами выступают в качестве кредиторов.

Также можно оформить залоговый кредит, то есть в обмен на денежные средства передать право собственности на землю, жильё или машину. Главное, чтобы залог был ликвидным: квартира с ремонтом, авто не старше пяти лет и так далее. Размер кредита обычно составляет 80% стоимости имущества.

Система Прогресскард

Те, у кого никогда не было кредитов, но хочет начать ими пользоваться, могут воспользоваться сервисом "ПРОГРЕССКАРД". Получить займ может любой гражданин с российским паспортом, мобильным телефоном, дебетовой картой или собственным счетом в любом банке.

Сразу после регистрации клиент получает рекомендации по созданию кредитной истории и первый займ, данные о котором точно попадут во все крупнейшие бюро кредитных историй. Каждый раз, возвращая займ вовремя, клиент создаете новую запись в своей КИ. Программа рассчитана на 6 месяцев. Хотя по статистике достаточно 3 месяца для создания или изменения кредитной истории.

Специальная программа в Совкомбанке

Чтобы изменить свою кредитную историю заемщикам с испорченной репутацией придется доказать всю серьезность своих намерений: сначала оформить два мелких займа, а затем один крупный. Первый кредит выдается на 5-10 тыс. на полгода. За использование денег заемщику придется заплатить 33,3%. Второй этап - получить 10-20 тыс. руб. на тот же срок. После того, как клиент своевременно вернет банку все кредиты, он сможет рассчитывать на полуторагодовой займ в 60 тыс. руб. В рамках такой программы можно не только получить заемные средства, но и изменить кредитную историю.

Рефинансирование

По данным ЦБ в 2017 году россияне взяли в банках свыше 12 триллионов рублей. В прошлом году также значительно вырос процент кредитов с просроченными платежами. Ведь от непредвиденных ситуаций, смены работы и болезней никто не застрахован. Поэтому эксперты советуют брать и тратить на обслуживание кредитов до 20% дохода и не оформлять дополнительные кредиты до полного погашения старых займов. Иначе увеличиваются риски попасть в просрочку и ухудшить свою кредитную историю.

Чтобы не допускать таких ситуаций в принципе, следует заранее позаботиться о рефинансировании путем реструктуризации задолженности. В рамках данной программы увеличивается срок кредитования, изменяется ставка или валюта.

Если банк откажет, у клиента будет подтверждение, что он попытался решить проблему. Это может сыграть на руку, если кредитор обратится в суд. Здесь уже будет проще попросить отсрочку в погашении задолженности.

Как изменить кредитную историю в случае ошибки банка или мошенничества

От мошенничества в банковской сфере, к сожалению, никто не застрахован. Злоумышленники, которые находятся в сговоре с сотрудниками банка, могут оформить кредит по копии паспорта. Поскольку человек о задолженности ничего не знает, платежи не вносит, его кредитная история будет испорчена. Что делать в таком случае? Погашать чужую задолженность?

Первым делом следует узнать настоящую кредитную историю. Затем обратиться в финансовую организацию с претензией или объяснительной. Обычно в процессе подписания договора клиент своей рукой заверяет копии документов. Службе безопасности достаточно поднять эти документы и проверить их. Как только будет выявлена информация о мошеннических действиях начнется внутреннее расследование банка. Одновременно обновленные данные будут отправлены в Бюро. Поскольку информация обновляется не автоматически, то следует повторно проверить свою КИ после выявления информации о мошеннических действиях.

Если банк не хочет разбираться и заставляет платить по чужим долгам, придется обращаться в правоохранительные органы. В этом случае процесс исправления кредитной истории затянется.

Как поправить кредитную историю, чтобы дали кредит

Процесс исправления кредитной истории занимает длительное время. Потребность в денежных средствах может возникнуть неожиданно. Как улучшить кредитную историю и получить новый займ?

Следует как можно быстрее погасить текущую просрочку по кредиту. Через три месяца банк на законном основании может обратиться в суд с целью взыскания задолженности. Если есть срочная потребность оформить еще один кредит, то сначала следует погасить задолженность по старому, а затем подавать заявление на новый.

Своевременно погасите все виды задолженности: по картам, займам, потребительским кредитам. Эта информация регулярно обновляется в БКИ. Если нет возможности погасить задолженность, можно оформить реструктуризацию и выплатить долг частями за определенный период. Информация в базе хранится 10 лет. Если при проверке будут обнаружены не актуальные данные, можно обратиться в Бюро для опровержения данных. Чтобы изменить кредитную историю, необходимо оформить заявление, предоставить копии документов, подтверждающих факт погашения задолженности по старому кредиту и передать эти документы на рассмотрение в Бюро. После проверки информации данные в базе будут обновлены.

Понравилось:
1
Поделиться:
Комментариев: 0
Похожие новости
0 комментариев

Добавить комментарий

Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
Популярные посты
Как вести семейный бюджет
Как понять, что человек врет
Пропал звук на ноутбуке, что делать
Как выложить фото в Инстаграм через компьютер
О чем говорить с девушкой
Как определить местоположение человека по номеру телефона
Изучение немецкого языка самостоятельно с нуля
Как наклеить защитное стекло на телефон
Как зарегистрироваться в Инстаграме
up