Как проверить кредитную историю

Категория:

Банки отказывают в выдаче займов без объяснения причин. По статистике самой популярной причиной отказа является плохая кредитная история. Хорошая новость заключается в том, что при желании плательщика ее можно исправить.

Что такое кредитная история

Сначала разберемся в основных терминах.

Кредитная история это…

Кредитная история (КИ), это досье на каждого заемщика, которое хранится в бюро КИ 10 лет с момента внесения последней записи. Чтобы избежать в будущем проблем с получением кредита, необходимо регулярно проверять кредитную историю. Иногда в ней содержатся ошибки. Из-за технического сбоя платеж по кредиту может поступить с опозданием. Заемщик продолжает исправно погашать задолженность. А когда возникает потребность в получении нового кредита, то выясняется, что в БКИ содержится информация о нарушении сроков.

Как проверить кредитную историю

Положительная или отрицательная

Механические ошибки могут привести к тому, что у «хорошего» заемщика появится отрицательная КИ. В БКИ содержится информация не только о факте просрочки, но и о продолжительности просрочки, суммы начисленного штрафа, количестве одновременно выплачиваемых кредитов и общей сумме задолженности. При обработке заявки на получение кредита банк направляет запрос в БКИ и сразу может оценить платежеспособность клиента. Заемщикам с положительной кредитной историей практически не отказывают в получении нового займа.

Черный список

Хуже обстоит ситуация, если заемщик постоянно нарушает сроки возврата долга или вообще отказывается погашать кредит. В таком случае его могут занести в «черный список». Исправить свою КИ в этом случае будет тяжело. Впредь заемщик не сможет получить средства ни в банках, ни и в МФО.

Чтобы не испортить свою КИ следует:

  • Не допускать просрочек по оплате в течение более 12 месяцев;
  • Проверять кредитную историю хотя бы 1 раз в год;
  • При выявлении ошибок сразу их исправлять;
  • Реже обращаться в банк за кредитами.

Где хранится база кредитных историй физических лиц

Всего в РФ функционирует 22 кредитных бюро. КИ конкретного заемщика может быть занесена в несколько баз. Поэтому банки перед одобрением заявки отправляют заявки сразу в несколько БКИ. Самыми крупными считаются «Русский стандарт», НБКИ, «Эквифакс» и ОКБ. В них содержится 99% всей информации. Зная наименование банка можно определить с каким бюро он сотрудничает.

Например, «ХоумКредит» передает информацию в «Эквифакс». ОБК содержит данные по заемщикам Сбербанка, а «Русский стандарт» получает информацию с одноименного банка. Информация в НБКИ поступает из 3500 тысяч крупных, средних и мелких МФО, расположенных не только в России, но и в 17 странах мира. Бюро собирает информацию о физических и о юридических лицах.

КИ используют не только банки, но также страховщики и работодатели для проверки надежности клиентов и сотрудников. Если банки решают выдавать ли клиенту новый займ, то страховщики защищаются от безответственных людей. Если клиент нарушает сроки погашения задолженности, у него несколько кредитов, то ему не хватает денег. Он может, например, сымитировать ДТП. Таким клиентам либо отказывают, либо завышают стоимость полиса.

Работодатели оценивают дисциплинированность сотрудника. Если он закредитован, то у него явные проблемы с принятием решений. Значит он может совершить ошибку или смошенничать. С 2014 года фирмы могут получать доступ к КИ, но только с разрешения сотрудника. Вы вправе отказаться, но в этом случае работодатель может не принять вас на работу.

Эксперты советуют заемщикам также самостоятельно проверять свою КИ. Если вы уверены, что у вас все в порядке, это не означает, что информация в базе не обновляется. Например, клиент погасил автокредит, но соответствующая запись в базе еще не появилась. Поэтому банк отказал в выдаче нового кредита.

Как узнать свою кредитную историю

Информацию из ЦККИ можно получить через бюро, партнеров, банков.

Проверить кредитную историю в офисах банков

Проверить КИ можно в офисе своего банка. Для идентификации заемщика нужно будет предоставить паспорт и СНИЛС. Менеджер заполнит заявку, нужно дождаться ответа на запрос. Обычно он поступает в течение 5-15 минут. За отчет придется заплатить от 250 руб. («Русский стандарт») до 3000 руб. (Почта банк).

Обратиться в Бюро Кредитных Историй

Бесплатно проверить кредитную историю можно в БКИ, запросив бумажный отчет. Для этого нужно знать в каком бюро она находится и какой код ей присвоен. Онлайн данные предоставляются по запросу на сайте бюро. Необходимо заполнить форму, отправить ее на обработку и оплатить комиссию.

КИ заемщика включает такую информацию:

  • личные данные (для физических лиц - ФИО, паспортные данные, семейное положение, и т. д.; для юридических лиц - ИНН, ЕГРН и т. д.);
  • информация по взятым обязательствам (сумма кредита, сроки погашения, проценты и т. д.);
  • дополнительная часть (информация о кредиторах).

Информация в базе хранится 10 лет. В случае нарушения сроков оплаты исправить данные будет очень тяжело.

Заказать кредитный отчет в салонах Евросети

Компания «Евросеть» совместно с БКИ «Эквифакс» запустили услугу для проверки КИ во всех салонах связи. Еще 10 лет назад клиенты получили возможность оформлять кредиты в салонах связи. С 2015 года клиентам стала доступна услуга проверки своей КИ. Получить информацию могут не только постоянные клиенты, но и все желающие. Разобравшись в отчете, клиент сможет определить отказ банка в оформлении кредита. Особенно актуальна данная услуга для лиц, которые хотят оформить долгосрочный кредит.

Те, кто хотят улучшить свою КИ, могут воспользоваться дополнительной услугой «Идеальный заемщик». Специалисты центра по скоринговому баллу предоставят рекомендации по улучшению КИ. Клиенту достаточно сообщить сотруднику срок, в течение которого он желает получить рекомендации и оплатить стоимость услуги в 490 руб.

Где хранится кредитная история заемщика

Запросить кредитный отчет из НБКИ

Заемщик может отправить запрос в бюро любым удобным способом.

По почте:

  • Необходимо распечатать с сайта и заполнить запрос на получение кредита.
  • Заверить документ у нотариуса.
  • Оплатить комиссию в размере 450 руб. за получение повторного запроса в течение года.
  • Направить документ с копией квитанции на адрес НБКИ: 121069, г. Москва, пер. Скатертный, д. 20, стр. 1.

Телеграммой:

  • Обратитесь в отделение почтовой связи.
  • Направить в НБКИ телеграмму, указав ФИО, место рождения, адрес, телефон, паспортные данные.
  • Подпись предъявителя паспорта должна быть заверена сотрудником отделения связи.
  • Копию квитанции об оплате комиссии (в случае повторного запроса).

В офисе НБКИ: информация предоставляется по предъявлении паспорта заемщика.

Интернет-банкинг

Все финансовые учреждения перед подтверждением заявки отправляют запрос в БКИ. Некоторые из них предоставляют возможность своим клиентам ознакомиться со своей КИ. В таких случаях в «Личном кабинете» на сайте банка находится ссылка или одноименная кнопка. Необходимо перейти по ссылке и заполнить форму. Если такая ссылка отсутствует, необходимо позвонить на горячую линию банка и узнать, предоставляет ли она услугу.

Горячая линия

Проверить кредитную историю можно, позвонив по телефону горячей линии в банк. Оператор заполнит онлайн заявку на получение данных. Также со счета клиента спишется сумма за получение данных (минимум 300 руб.). Информация поступит на указанный электронный адрес заемщика.

Если не нашли историю

Информация по каждому заемщику, который обращался за оформлением кредита, попадает в бюро. Исключений нет. Если найти информацию по запросу не удалось, не пугайтесь. Скорее всего, сервис просто не распознал вас как потенциального заемщика. Необходимо сверить свои паспортные данные с информацией в базе ЦККИ: серия, номер, срок действия.

Как проверить кредитную историю онлайн через интернет

Проще всего проверить кредитную историю через сайт mycreditinfo. Сервис предоставляет информацию из базы ЦККИ бесплатно. Для оформления запроса нужно зарегистрироваться на сайте.

В «Личном кабинете» выбрать «Справка ЦККИ». Далее необходимо вбить паспортные данные и выбрать формат получения данных в виде PDF-файла. В отчете кроме ФИО заемщика и дате формирования запроса также содержится информация о БКИ, в которых «заведено дело» на клиента. Остается только выбрать бюро и отправить туда адресный запрос.

Платные и бесплатные сервисы, чтобы узнать свой кредитный рейтинг

Можно проверить кредитную историю через посредников. Поскольку справка КИ - это финансовый документ, то некоторые компании не предоставляют информацию без подтверждения личности. Необходимо либо заехать в офис посредника с паспортом, либо заверить телеграмму у нотариуса и переслать ее по факсу. Лучше выбирать посредников, которые не требуют дополнительных документов.

Например, через сервис banki.ru, можно в течение нескольких минут получить справку за 300 руб. Однако, при обновлении данных в БКИ, придется платить комиссию повторно. Поэтому некоторые заемщики предпочитают отправить заверенное заявление в Агентство кредитной информации и получать обновленные данные бесплатно.

Среди других посредников можно перечислить: Mycreditinfo; Микрофинанс и КБ «Русский стандарт». Для получения информации потребуется зарегистрироваться. Стоимость услуги колеблется от 250 руб. до 900 руб. За дополнительную плату посредник может предоставить выписку из ЦККИ и оценить кредитоспособность клиента (скроллинг).

Платные и бесплатные сервисы

Проверка кредитной истории – официальный сайт ЦККИ

Как уже говорилось ранее, вся информация о КИ хранится на сайте ЦККИ. Поэтому можно отправлять запрос сразу в Центробанк. Единственный минус - ждать ответа придется минимум 10 дней.

Первым делом нужно найти «код субъекта» - это номер заемщика в системе кредитования. Он состоит из комбинации цифр и букв. Некоторые банки печатают «код субъекта» прямо в кредитных договорах, реже предоставляют такую информацию по запросу клиента. В крайнем случае можно создать себе новый код. Для этого достаточно обратиться в БКИ, заполнить стандартную заявку. В ответе на запрос будет находиться «код субъекта». Единоразовая комиссия на данную услугу составляет 300 руб. После создания кода нужно подождать 10 дней прежде, чем обновится информация в базе Центробанка.

После этого можно подавать запрос. Необходимо на сайте Центробанка перейти в раздел «Субъекты» и в специальную форму вбить паспортные данные и код. Через 5 минут на указанный электронный ящик придет письмо с перечнем БКИ, в которых содержится информация о заемщике, и краткой КИ.

Какие данные нужны, чтобы посмотреть кредитную историю человека

Чтобы проверить кредитную историю, как минимум потребуется паспорт. Дальше все зависит от способа подачи запроса. Если заемщик отправляет запрос по почте или телеграммой, то необходимо заверить его нотариально. Если запрос отправляется повторно за год, то дополнительно необходимо приложить квитанцию об оплате госпошлины. Для получения данных через сайт Центробанка нужно дополнительно указать код заемщика.

Как исправить КИ

Проще всего исправить КИ, погасив старую задолженность. Ненадежным клиентам банк или МФО предоставит займ под более высокий процент. В ситуации, когда заемщик попадает в черный список, получить средства иным способом просто не удастся. Поэтому лучше согласиться на условия кредитования, своевременно и в полном объеме погасить задолженность.

В некоторых случаях ошибку можно исправить сразу. Например, если в базу вбиты неправильные паспортные данные и у клиента есть квитанция, подтверждающая факт оплаты задолженности своевременно. В таком случае заявление и копии документов нужно отправить на адрес ЦККИ и дождаться внесения изменений в базе.

Понравилось:
0
Поделиться:
Комментариев: 0
Похожие новости
Как сделать креативный подарок девушке
Вопросы на собеседовании при приеме на работу
Обязательные условия трудового договора
Мои гости в Контакте
Как научиться радоваться жизни
Где взять денег на халяву
Как проверить кредитную историю
Как создать электронную почту
Как забыть девушку после расставания
0 комментариев

Добавить комментарий

Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
МЫ в Контакте
МЫ в Контакте
Популярные посты
Как записать образ на флешку через ultraiso
Видеодрайвер перестал отвечать и был восстановлен
Как сделать предложение девушке
С чего начать малый бизнес
Что такое воронка продаж
Куда вложить деньги
Как заинтересовать девушку
Как пронумеровать страницы в Ворде
Идеи для стартапа
up