Как взять кредит в Cбербанке

Категория:

У каждого человека хотя бы раз в жизни возникала потребность в заемных средствах. Если возможности обратиться к знакомым или родственникам нет, то получить средства можно только в банке. На российском рынке Сбербанк является лидером по кредитованию юридических и физических лиц. Рассмотрим детальнее, как оформить кредит в Сбербанке.

Как взять кредит в Cбербанке

Виды кредитов в Сбербанке России

На официальном сайте представлен перечень доступных продуктов. Взять кредит могут как физические лица, так и предприниматели. Предоставлять справку о доходах не обязательно.

Для физических лиц

В Сбербанке заемные деньги выдают и студентам, и пенсионерам. Трудоустроенные лица оформляют займ на любые цели: от покупки бытовой техники до ипотеки.

1. Получить потребительский кредит

Потребительский кредит бывает как целевым, так и не целевым. Займ, оформляемый в торговой точке, предоставляется под меньшую процентную ставку - от 13,9%. Если клиент не в силах доказать целевое использование средств, то лучше предоставить обеспечение или найти гаранта. В противном случае плата за обслуживание увеличится до 14,9%.

2. Взять кредит наличными

Взять наличные в кредит можно на любые цели. Гражданам от 18 лет деньги предоставляются только при наличии поручителя. По достижению 21 года заемщик в состоянии самостоятельно написать заявление или подать заявку на сайте банка. Максимум можно получить три млн. руб. под 13,9% годовых.

3. Ипотека

Взять в Сбербанке рассрочку можно на покупку или строительство недвижимости. Срок кредитования составляет 30 лет. Максимальная сумма обычно составляет до 80% от стоимости объекта.

Процент обслуживания зависит от выбранного продукта:

  • Ипотека на вторичное жилье — от 11%, аванс 20%. Получить ссуду можно без подтверждения занятости и зарплаты.
  • На жилье на первичном рынке — от 11,5%.
  • Покупку загородной недвижимости — от 12%, авансовый платеж - 20%. В качестве залога выступает как сам объект недвижимости, так и земельный участок, на котором он расположен.
  • Строительство дома — от 11,5% (при отказе предоставить справку о з/п и оформить страхование жизни).
  • Кредит для военнослужащих, многодетных семей — от 10,9% годовых предоставляется только на строящиеся объекты. Выплатить займ нужно до того, как заемщику исполнится 45 лет. Залогом выступает приобретаемый объект.

Низкие ставки по ипотечным программам стимулируют снижение ставок на рынке. Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в апреле 2017 года составляла 11,45%. Это самое минимальное значение с 2011 года. По прогнозам экспертов они будут и далее снижаться. К концу первого квартала 2018 году ипотеку можно будет получить под 10% годовых. В крупных банках возможно снижение ставки до 9% уже к следующему году.

4. Кредитная карта

Кредитные карточки оформляются и по общим правилам, и по индивидуальным предложениям постоянным клиентам. Лимит определяется для каждого человека отдельно, но он не должен превышать 600 тыс. руб. Плата за сервис составляется 25,9%, льготный период действует 50 дней.

Оформить можно такие виды карт:

  • Моментум - оформляется за 15 минут для заемщиков старше 21 года и действует 12 месяцев.
  • Молодежные карты выдаются на 3 года с лимитом 750 тыс. руб.
  • Классические карты также действуют в течение 3 лет.
  • Правила обслуживания GOLD карт устанавливаются отдельно для каждого абонента.
Ипотека для семьи

Для юридических лиц

Юридические организации и ИП часто оформляют кредиты на развитие бизнеса.

1. Сбербанк займ

Проще всего взять займ в Сбербанке на открытие бизнеса по программе «Доверие» на любые цели. Такая возможность есть у ИП и малых предприятий с годовой выручкой до 60 млн. рублей. Заявка рассматривается в течение 3 дней. Максимально можно взять в Сбербанке 3 млн. руб. Предоставлять залог не потребуется. Для получения займа нужно оформить заявку в отделении, предоставить финансовую отчетности по предприятию. После проведения специалистами банка финансово-экономического анализа будет принято решение.

2. Валютный кредит для бизнеса

Начиная с весны 2014 года получить кредит в иностранной валюте стало очень сложно. Сначала учреждение перестало кредитовать ипотечные проекты, а затем увеличило процент по займам для юридических лиц. В 2018 году получить ссуду на развитие бизнеса в иностранной валюте вообще не получится. Банк не предоставляет такую услугу.

Для кого доступно Сбербанк кредитование

Как уже говорилось ранее, получить кредит имеют возможность все категории граждан: от студентов до пенсионеров. Сумма, сроки и условия обслуживания будут отличаться. Так, студент может оформить мгновенную карту, если уже является клиентом банка. Например, ранее оформлял дебетовую или социальную карту. Займ на большую сумму выдается наличными. Для его получения потребуется поручительство одного трудоустроенного совершеннолетнего человека. При этом взять максимально можно будет 3 млн. руб.

Пенсионеры могут оформить потребительский или любой другой вид займа (кроме, ипотечного). Такая возможность имеется у пенсионеров, которые имеют зарплатную или пенсионную карту и юридически пребывают на пенсии. Заявки от лиц предпенсионного возраста оформляются на стандартных условиях. Большое значение имеет возраст. В Сбербанке взять кредит доступно лицам, которым исполнилось 65 лет. То есть, если заявка подана человеком в возрасте 60 лет на 5 лет, то она автоматически будет отклонена. При этом пенсионеры успешно пользуются ранее оформленной картой. При условии, что у него сохранилась хорошая кредитная история.

Для кого доступно Сбербанк кредитование

Ко всем остальным клиентам предъявляются одинаковые требования:

  • наличие российского паспорта;
  • ПМЖ или ВНЖ на территории РФ в течение минимум 6 месяцев;
  • наличие постоянного источника прибыли;
  • возраст от 21 до 75 лет.

Проще всего оформить кредитную карту предоставив справку о зарплате. Тогда и процент за обслуживание будет снижен, и максимальная ставка будет увеличена.

Какие документы нужны, чтобы оформить кредит

Взять в Сбербанке кредит можно при предоставлении всего двух документов: паспорта гражданина РФ и СНИЛСа. При этом не имеет значение, о каком конкретно продукте идет речь: оформлении ипотеки или потребительского займа. Однако, за удобство при оформлении придется заплатить повышенной процентной ставкой. При предъявлении этих двух документов базовая ставка может быть увеличена минимум на 1 п. п.

Большим преимуществом является наличие справки о заработной плате. С ее помощью можно получить ссуду или карту с лимитом от 75 тыс. руб. Наличие залогового имущества дает возможность снизить процент на 1 п. п. Для некоторых программ наличие поручительства родственников, друзей и знакомых является обязательным условием для оформления займа.

Во всех ипотечных проектах допускается погашение части задолженности материнским капиталом. Для этого нужно предоставить действующий сертификат.

Также для ипотеки, финансируемой за счет государственной субсидии, нужно предоставить:

  • свидетельство о регистрации брака;
  • копию диплома о получении образования;
  • копию трудовой книжки (договора);
  • справку, подтверждающую статус семьи, нуждающейся в лучших условиях жилья;
  • военный билет;
  • письменное поручительство (в зависимости от условий программы).

По своему усмотрению финансовая организация вправе затребовать дополнительные документы.

Какие документы нужны, чтобы оформить кредит

Как получить кредит в Сбербанке

В некоторых случаях банковские учреждение предоставляет заемные средства на особых условиях.

Если нет официального дохода

Нетрудоустроенные лица получают кредит при наличии надежного поручителя. Банк благосклонно относится к абонентам, у которых в качестве поручителей выступает кто-то из родственников.

Еще один способ - предоставить залог. В такой ситуации сумму займа можно будет увеличить до 80% от стоимости объекта залога. Главное понимать все риски. В случае невыполнения условий сделки клиент рискует лишиться заложенного имущества. Без справки о заработке можно получить рассрочку на небольшую сумму или карту. Во втором случае лимит будет постепенно увеличиваться по мере использования заемных денег. Самый крайний вариант - обратиться к брокеру. Сотрудники этой организации договариваются с банком об особых условиях обслуживания. Однако, их услуги придется оплатить сразу и в полном объеме.

Если ты студент

Студенты старше 18 лет оформляют в банке молодежную карту. Она выдается сроком на 3 года и максимальным лимитом в 200 тыс. руб. Для ее оформления предоставляется паспорт гражданина РФ, справка о размере стипендии и подтверждается постоянная регистрация в РФ.

Если ты пенсионер

Пенсионеры в возрасте до 65 лет оформляют ссуду на любые нужды с одним паспортом на таких условиях:

  • Сумма: 3 000 000 руб.
  • Срок: 3 - 5 месяцев;
  • Сумма: 30 - 500 тыс. руб.

Пенсионеры до 75 лет выступают поручителями.

Молодой семье

Кредит молодой семье выдается на улучшение жилищных условий. Полученные средства можно использовать на покупку на первичном или вторичном рынке жилья или строительство дома. Деньги можно использовать для оплаты первоначального, последнего или паевого взноса семьи, которая является членом жилищного кооператива.

Чтобы взять ипотеку, следует предоставить:

  • заявление;
  • свидетельство о браке;
  • оригиналы паспортов;
  • подтвердить статус нуждающихся в улучшении условий проживания;
  • документы, подтверждающие стабильный бюджет семьи;
  • свидетельство о регистрации каждого члена семьи;
  • реквизиты счета агентства недвижимости или застройщика.

Хочу взять кредит в Сбербанке, на что обратить внимании

Сбербанк России будучи лидером рынка страхования, предоставляет самые выгодные условия обслуживания. Но перед тем как подписывать договор следует обратить внимание на такие пункты.

Условия кредитования

Первым делом следует детально изучить пункты обслуживания всех похожих программ. Иногда можно оформить рассрочку без авансового платежа, но под больший процент. Или договором будет оговорено наличие ежемесячной комиссии. Наличие залога, обеспечения и страхового полиса также прописывается детально в договоре.

Сумма к выплате

Сегодня большинство займов (кроме ипотеки и автокредитования) погашается аннуитет, то есть равными платежами на протяжении всего срока кредитования. Такая схема выгодна потребителю и банку. Первый может заранее рассчитать кредитную нагрузку на весь период действия сделки. Банк формирует аннуитетные платежи так, что большая часть первоначальных выплат направляется на погашение процентов по кредиту. Поэтому в случае пролонгации договора размер тела долга не сильно уменьшится. Досрочное погашение говорит о платежеспособности клиента. Но прибыль банка уменьшается. Поэтому за погашение задолженности в течение первых 3 месяцев предусмотрена комиссия.

Условия кредита в Сбербанке

Штрафные санкции

За нарушение графика погашения задолженности предусмотрены штрафные санкции. Новым нарушителям начисляется единоразовый штраф в фиксированной сумме. За повторное нарушение размер штрафа увеличивается в 2-3 раза. Если должник систематически не погашает задолженность, то штрафные санкции начисляются в % на остаток задолженности. Детально все эти условия прописываются в договоре на обслуживание.

Дополнительные условия

Договором могут быть предусмотрены прочие дополнительные пункты. В долгосрочных программах часто изменяется размер платежа за счет плавающей процентной ставки. Такие изменения возможны в рублевых кредитах предоставленные на покупку жилья, автомобиля или развитие бизнеса. Размер платежа по валютным кредитам зависит от текущего курса валюты. Изменяет процент обслуживания банк не чаще, чем один раз в год при изменении рыночной ситуации. Если первоначальным договором предусмотрено такое изменение, то наличие согласия со стороны клиента не требуется.

Как и где лучше взять кредит

Кредитные установы постоянно улучшают качество сервиса, делая его доступным для всех. Уже сегодня легко и просто подавать заявку на оформление выбранного продукта несколькими способами.

Подать заявку онлайн

Подать заявку на выпуск карты, получение займа и даже оформление ипотеки можно онлайн. Для этого необходимо на сайте банковского учреждения в соответствующем разделе заполнить заявку, указав ФИО, телефон и паспортные данные. По этим данным проверяется кредитная история клиента. Если первичная проверка пройдена успешно, то нужно дождаться звонка с банка. Специалист уточнит анкетные данные и назначит время для посещения отделения.

Оформить в отделении банка

Можно подать заявку на выбранный кредитный продукт непосредственно в банке. Однако, в этом случае придется отстоять в очереди к специалисту, заполнить анкету, а затем еще дождаться решения. Для заключения договора придется еще раз обратиться в отделение.

Выдает ли Сбербанк кредит без справки о доходах и поручителей

Не у всех заемщиков есть желание и возможность подтверждать свой доход и трудоустройство. В таком случае можно взять ссуду без справки о доходах. Сумма лимита и размер комиссии будет зависеть от того был ли раньше заемщик клиентом банка. Наличие в прошлом зарплатной или пенсионной карты значительно влияет на размер комиссии. Так, взять кредит без 2-НДФЛ в Сбербанке можно на срок от 3 до 60 месяцев (5 лет). Для бывших клиентов банка размер ставки составит 20-25,5%, а для новых - 27,5-35,5%.

Уменьшить размер переплаты можно, заплатив большой аванс (30-50%), или уменьшив размер кредита. Больше возможностей имеется у клиентов банка, которые ранее оформляли кредитную карту. В случае систематического использования данного продукта и своевременное погашение задолженности, банк постепенно будет увеличивать лимит. При этом никаких залогов, поручительств, гарантий или справок о доходах предоставлять не нужно.

Сколько кредитов можно взять в Сбербанке

Никто не застрахован от непредвиденных ситуаций. Финансовые трудности возникают даже у лучших клиентов. Наличие не выплаченного кредита повлияет на решение банка о выдаче нового займа. Поэтому прежде чем подавать новую заявку следует оценить свои возможности. Занять в Сбербанке “еще немного” денег сможет далеко не каждый клиент.

У клиента должна быть положительная кредитная история, не «запятнанная» задержкой в оплате процентов, большой суммой задолженности, крайне безответственным отношением к расходованию займов. Заемщик должен подтвердить свою платежеспособность. Справки с начислением минимальной зарплаты для этого недостаточно. Если клиент не «сможет потянуть такую лямку», то новый кредит он не получит. Кроме того, потребуется обосновать необходимость средств. Количество и максимальную сумму займа банк будет рассчитывать отдельно для каждого клиента исходя из полученной документации.

Сколько кредитов можно взять в Сбербанке

Почему не дают кредит – самые частые причины отказа

Казалось бы, при наличии официального трудоустройства, справки о заработке и большой зарплате можно оформить рассрочку без проблем в Сбербанке. Но даже у самого благонадежного заемщика бывают трудности. Прежде всего нужно соответствовать тому портрету, который “рисует” банк, то есть выполнять все требования по возрасту, уровню дохода, трудоустройству, залогу и т. д.

Плохая кредитная история

Если у вас имеются не погашенные вовремя займы или большие просрочки, то получить новый кредит в Сбербанке будет очень тяжело. Даже если эта ситуация произошла несколько лет назад.

Просрочки

Речь идет именно о продолжительных просрочках (от 3 дней). По статистике еще 10 лет назад более 25% просрочек возникало из-за того, что клиент забывал вовремя погасить задолженность. Поэтому банки ввели дополнительную услугу в виде СМС с напоминанием о погашении задолженности.

Информация об истории погашения всех займов хранится в кредитном бюро. Первым делом следует ознакомиться с ней. Если были обнаружены ошибки - сразу обращайтесь в бюро для исправления КИ. Это длительный, но необходимый процесс.

Черный список

Хуже обстоит ситуация, если клиента уже занесли в черный список. В этом случае исправить КИ можно будет только через микрофинансовые организации. Эти организации выдают ссуды на маленькую сумму в сжатые сроки и под очень большой процент. После ее своевременного погашения КИ клиента улучшиться. Можно будет попробовать получить займ в любом другом банке.

Наличие двух или более кредитов

Если клиент уже выплачивает два займа, то ему откажут в оформлении третьего. Такого не произойдет, если сумма всех платежей по займам не будет превышать 25-30% от ежемесячного дохода заемщика. Если нагрузка составит более половины подтвержденного дохода, то оформить еще одну рассрочку не получится. В такой ситуации нужно сначала погасить старые долги, а потом оформить новый займ. Или увеличить свой ежемесячный доход. Но этот процесс займет несколько недель или месяцев. Лучше всего проанализировать свои расходы, чтобы понять, откуда взялась такая большая сумма задолженности, на что тратятся средства.

Документы не в порядке

Если заемщик не предоставил заявленные в заявке документы или сослался на фальшивую справку, то в получении займа будет отказано. Если вы не соответствуете требованиям банка и можете не пройти первичную скин-проверку, не следует предоставлять ложные документы. О подмене банк все равно узнает и может занести клиента в черный список. Если деньги нужны срочно, лучше постарайтесь получить займ в другом банке по упрощенной схеме. Потрепанные и просроченные документы следует сначала заменить, а затем обращаться в банк.

Малый доход

Если у вас небольшой официальный ежемесячный доход, то можно постараться оформить займ вместе с поручителем. В некоторых случаях банки соглашаются оформить ссуду при наличии документов, подтверждающих неофициальные доходы: договор на депозит в другом банке, документы на покупку имущества.

Понравилось:
1
Поделиться:
Комментариев: 0
Похожие новости
Как сделать скриншот на айфоне
Как открыть свой бизнес с нуля
Как сделать презентацию в power point
Как развить логическое мышление
Как передать показания счетчика за
Хэштег - что это такое
Где взять денег на халяву
Как узнать изменяет ли жена
Как увеличить файл подкачки в Windows
0 комментариев

Добавить комментарий

Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив
МЫ в Контакте
МЫ в Контакте
Популярные посты
Почему жена не хочет близости с мужем
Как подключить мобильный банк Сбербанка
Как найти девушку для серьёзных отношений
Таймер выключения компьютера на Windows
Как составить коммерческое предложение - (44 образца)
Что такое VPN подключение и как его настроить
Что делать, если всё бесит и раздражает
Все очень плохо, что делать
Как зарегистрироваться в Инстаграме
up